浅川さんは、住宅ローンの話をする前にこう切り出しました。

「お金が全部あれば、ローンは必要ないんですよ。」

例えば4,000万円の物件に諸費用が250万円かかるとします。

合計4,250万円を現金で用意できるなら、それで終わり。

でも実際は、そうはいきません。

「今、手元に300万円しかないんです」

その差額を金融機関から借りる。それが住宅ローンです。

まずはここをシンプルに理解することが大切だといいます。

住宅ローンは大きく分けて2種類。

ひとつは変動金利。

もうひとつは固定金利（フラット35など）。

変動金利は、現在とても低水準です。

0.3％台という、歴史的に見ても非常に安い金利。

ただし“変動”とある通り、半年ごとに見直しがあり、将来的に上がる可能性があります。

一方、固定金利は借りたときの金利が35年間変わりません。

支払い計画は立てやすいものの、今は変動よりかなり高い水準です。

「どっちが正しいかは、35年経ってみないと分からないんですよ」 浅川さんは正直にそう言います。

ただし、現実的な考え方としてこう続けました。

「固定との差額分は、払っているつもりで貯めておく。 金利が上がってきたら、そのお金で繰り上げ返済すればいい。」

“選び方”よりも、“備え方”の方が重要だという考え方です。

最近増えているのがペアローンです。

夫婦それぞれの収入を合算することで、借入可能額は大きくなります。 より高額な物件に手が届くようになる。

しかし浅川さんは、慎重です。

「35年間、ずっとフルパワーで働ける保証はありませんよね。」

出産、育児、病気、転職。 ライフステージの変化は避けられません。

「借りられる額」ではなく、「無理なく返せる額」。

ここを見誤ると、後悔につながるといいます。

一見魅力的に見えるボーナス返済。

ですが浅川さんは、これも積極的には勧めません。

「ボーナスって、絶対じゃないんですよね。」

会社の業績が悪ければ減る。なくなる可能性もある。

毎月の基本給だけで返済できる設計にしておく。

ボーナスは繰り上げ返済に回す。

それが“安全なローン設計”だと話します。

「普通はいくらですか？」という質問はよくあるそうです。

しかし浅川さんは即答します。

「普通はありません。」

頭金ゼロでも購入は可能。

逆に多く入れれば、借入額は減り、利息も減ります。

ただし今は金利が非常に低い。

住宅ローン控除もあります。

借りたお金を運用してリターンを得られる人もいます。

「何が正解かは、その人の考え方と資金管理能力次第。」

住宅ローンは、単なる借金ではなく“資金戦略”でもあるという視点が印象的でした。

審査で重要なのは、現在の収入だけではありません。

過去の借入履歴。

延滞、滞納、キャッシング履歴。

これらは金融機関で調べればすべて分かる事です。

「隠しても意味がないので、正直に話してください。」

審査して発覚する前に、不動産会社へ正確に伝える。

それが結果的にスムーズな審査につながります。

話の最後に浅川さんはこう締めくくりました。

「まずは、ご夫婦で話してください。」

毎月いくらなら払えるのか。

本当にその金額で生活できるのか。

“借りられる金額”ではなく、 “安心して払い続けられる金額”。

そこを家族で決めてから相談に来てほしい。

それが、後悔しない住宅ローンの第一歩だといいます。

住宅ローンは不安になるものではありません。

不安になるのは、

・よく分からないまま借りる
・無理をする
・話し合わない

この3つが重なったときです。

住宅ローンは「借りること」よりも、
「設計すること」。

そしてその設計は、家族の会話から始まります。

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まずはご家族で話し合い、
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